Многие люди спрашивают: «Кредит и заем — в чем разница?». Порой, не разобравшись, используют эти понятия как синонимы. Однако, эти услуги имеют важные отличия.
Прежде всего, кредиты выдают банки, а займы — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК), вместе микрофинансовые организации (МФО). К тому же, при оформлении микрозайма процент одобрения заявки намного выше, чем в банке. В нашей статье мы рассмотрим главные особенности кредита и микрозаймов, а также расскажем о выгоде займов под залог.
Что такое кредит
Кредит — это форма заемных отношений, при которой кредитор (банк) выдает заемщику деньги под определенный процент и на определенный срок.
Особенности кредита:
- кредиторами могут быть банки и финансовые организации, имеющие лицензию на право осуществления кредитной деятельности, требование ст. 42 Гражданского кодекса РФ;
- выдать в кредит можно только деньги;
- за пользование кредитом человек уплачивает проценты, определенные договором. Беспроцентных кредитов не существует;
- для кредитования нужны документы, подтверждающие доход заемщика, официальное трудоустройство;
- в большинстве случаев заемщику надо вносить платежи по утвержденному в договоре графику;
- ответственность по кредитному договору несут и заемщик, и кредитор (заемщик — за своевременный возврат долга и процентов, а кредитор — за выдачу суммы).
Кредитным договором могут быть установлены дополнительные обязанности сторон. Например, иметь ограничения по расходованию денежных средств. Целевые кредиты, такие как ипотека или автокредит, нельзя потратить на другие цели.
Что такое микрозайм
Микрозайм — это краткосрочная выдача суммы денег под проценты. Займ может выдаваться деньгами и на тех же самых условиях, что и кредит, с заключением договора по установленной форме, на определенный срок и под процент. Именно займы (микрозаймы) выдают МФК, МКК – микрофинансовые или микрокредитные компании, подконтрольные ЦБ РФ, некоммерческие и коммерческие структуры, получившие лицензию на работу с физическими и юридическими лицами.
Справка с сайта Банка ЦБ РФ
Микрофинансовая организация (МФО) – это общее название всех компаний, занимающихся финансовыми вопросами в небольших объемах.
Микрокредитная компания (МКК) – это вид микрофинансовой организации (МФО), к работе которой применяется ряд законодательных ограничений и требований.
Микрофинансовая компания (МФК) – это вид микрофинансовой организации (МФО), к работе которой применяется ряд законодательных ограничений и требований, в том числе к собственным средствам (капиталу).
Преимущества микрозайма:
- деньги можно получить в микрофинансовой организации, а также у иных компаний, имеющих право выдавать займы.
- займ выдается на короткий срок, от 1 месяца и до 5 лет, но как правило срок не превышает 1 года;
- рассмотрение займа не превышает 15 минут;
- требования к заемщику минимальны, для оформления нужен только паспорт;
- высокий процент одобрения даже у заемщиков с плохой кредитной историей;
- как правило, можно оставить онлайн заявку на сайте или в приложении МФО;
- за пользование заемными средствами уплачивается процент, но существуют беспроцентные займы;
- вернуть сумму займа можно единовременно.
Некоторые микрокредитные компании, например, «Залоговый эксперт» предлагают для новых заемщиков услугу беспроцентного займа под ПТС «Платеж в подарок».
Микрозаймы выдаются юридическим лицам и физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Более того, заем могут получить даже нерезиденты, без созаемщиков или поручительства.
Чем займ в МФО отличается от кредита
Давайте посмотрим, чем займ в МФО отличается от кредита:
- можно получить займ с плохой кредитной историей, при своевременной уплате долга улучшить свою кредитную историю;
- быстрота оформления займа и возможность подать заявку онлайн на сайте, не вставая с дивана за 2 минуты;
- минимум документов и требований к заемщику;
- минимальный процент, возможны займы под 0%;
- можно получить деньги под залог ПТС и недвижимости;
- микрофинансы онлайн можно оформить круглосуточно;
- оформление займа проводит микрокредитная компания, которая работает строго под контролем Центрального Банка России.
Говоря о том, в чем разница между МФО и банком, отметим, что МФО имеет условия доступные для всех граждан или юридических лиц для одобрения заявки на займ денег.
МФО предлагают суммы к займы до 500 000 рублей для физических лиц, до 5 000 000 рублей для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Такие суммы вполне покрывают нужды, когда срочно нужны деньги.
Другие отличительные преимущества МФО:
- В МФО всегда можно взять займ на короткий срок, например на 1 неделю или 1 месяц, чтобы заемщик мог оценить качество услуги и ознакомиться с условиями возврата средств. В банках оформить кредит до 1 месяц практически не предоставляется возможным.
- Для получения займа в МФО, обычно достаточно иметь стабильный интернет, мобильный телефон и паспорт. Рассмотрение онлайн-анкеты занимает до 5 минут.
Как правило, для оформления кредита нужно приехать в офис кредитора. Процедура оформления договора кредита — длительная, особенно при подаче заявки на кредитную карту, и сопровождается проверкой платежеспособности заемщика.
Но, условия в банке лучше, чем в МФО. Поэтому, если вы уверены в своей кредитной истории и готовы ждать в течение 5 дней одобрение по вашей заявке, смело можете обращаться в банк.
В отличие от многих микрофинансовых организаций, компания «Залоговый эксперт» оформляет займы на суммы от 30 000 рублей до 5 000 000 рублей, что позволяет не только пополнить финансы до зарплаты, но и вложиться в развитие бизнеса или дорогостоящий ремонт недвижимости.
Преимущества займов под залог
Получить займ в МФО можно под залог ПТС (ЭПТС) или Недвижимости.
Преимущества залогового займа следующие:
1. Минимальное количество документов. Как правило, чтобы получить мгновенный займ, от заемщика требуется паспорт РФ и ПТС (ЭПТС), для оформления займа под собственность требуется свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество. Больше никаких справок.
Важно отметить, что при займе под залог ЭПТС — авто остается в пользовании собственника; при займе под недвижимость — Вы остаетесь собственником недвижимости и находитесь под защитой договора залога в соответствии с №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
2. Быстрое оформление займа под залог. Банк может рассматривать заявку на выдачу кредита несколько дней, а МФО или МКК выдает займ под залог в течение 1 часа.
3. Гибкие условия. Оформить займ под залог можно, выбрав срок и сумму возврата удобную для Вас, когда нужно “занять деньги до зарплаты”.
4. Большая вероятность одобрения. МФО и МКК в 93% обращений выдают займы, оформленные под залог, поэтому получить деньги можно даже с плохой кредитной историей.
5. Разные способы возврата. Погасить микрозайм можно разными способами, в том числе, через интернет.
Таким образом, разница между займом и кредитом существенна. В отличие от кредитования, микрозайм быстрее оформить и проще получить. В большинстве случаев, сделать это можно онлайн. Преимущества займа над кредитованием очевидны, поэтому услуга микрозаймов с каждым днем становится все популярнее.
Компания «Залоговый эксперт» предлагает займ с минимальными требованиями к заемщику и лояльными условиями! Вы можете рассчитать займ и оставить онлайн заявку, а, в случае одобрения, получить деньги на карту банка за полчаса.
