По информации РБК, количество россиян с кредитами на 1 января 2024 года достигло 50 миллионов рублей. Это более 40% населения в возрасте старше 16 лет. К сожалению, не все заемщики могут комфортно отдавать долги.
Если человек понимает, что ему сложно выплачивать займ, например, из-за больших сумм ежемесячных платежей, то он может сделать рефинансирование. Эта процедура также подходит тем, кто хочет объединить несколько кредитов в один.
Можно ли рефинансировать заем
Люди берут микрозаймы на маленький срок и под приличную процентную ставку. В итоге они переплачивают внушительные суммы. Это обусловлено тем, что МФО, выдающие займы, страхуются, так как проводят скоринг клиентов в упрощенном порядке.
Со временем многие заемщики задумываются над тем, можно ли рефинансировать займы. Для этого они обращаются к другим кредиторам. И выясняется, что сделать рефинансирование может быть намного выгоднее, чем продолжать выплачивать заем на прежних условиях.
Рефинансирование, действительно, возможно в большинстве случаев. Оно позволяет человеку оформить новый заем для погашения старых долгов на более выгодных условиях, например, по меньшей процентной ставке или с большим сроком выплаты.
Какие займы рефинансируют
Рефинансировать можно практически любой заем, за исключением тех, о которых речь пойдет ниже. Тем, кто не знает, можно ли рефинансировать займы с просрочками, важно учитывать, что банки обращают внимание на кредитную историю.
Перекредитование целесообразно, если нужно улучшить условия погашения займа, например, получить более низкую процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или продлить срок погашения кредита.
Какие займы нельзя рефинансировать
Рефинансировать заем не получится, если:
- Займ был взят не у участника профессионального рынка, а, например, у вашего соседа, коллеги или друга. О таком займе отсутствует информация об обязательствах заемщика в Бюро кредитных историй. Дело в том, что такие займы не позволяют оценить платежеспособность и добросовестность клиента, а также целевое расходование средств.
- Заемщик только начал или заканчивает выплачивать заем, взятый на срок более шести месяцев. Как правило, рефинансирование недоступно для кредитов, которые клиент выплачивал менее трех месяцев. Также банки неохотно проводят перекредитование, если до конца срока выплат осталось менее трех взносов.
- Заемщик допустил существенные просрочки. Кредитная история хранится в БКИ 7 лет, после чего аннулируется. Если заемщик допустил просрочки за этот период, то кредитор вряд ли проведет рефинансирование. Обусловлено это тем, что банки и МФО страхуются, когда выдают кредиты и займы. Им нужно быть уверенными в платежеспособности и добросовестности клиентов.
Как рефинансировать займы
Чаще всего рефинансировать заем можно онлайн, не посещая офис кредитной компании. Для перекредитования клиент заполняет и направляет заявку через сайт или мобильное приложение.
Общие требования к заемщику такие:
- российское гражданство;
- возраст от 21 до 65 лет;
- стаж работы от одного года;
- продолжительность работы на последнем месте — 3 месяца;
- прописка в месте нахождения кредитора.
Однако кредитная организация может установить свои требования, например, меньший или больший возраст, стаж работы.
Если клиент получает зарплату на карту банка, в котором решил оформить рефинансирование, то подтверждать доход не нужно. В остальных случаях потребуются справки.
Как правило, для оформления нового займа нужен паспорт и второй документ на выбор. Чтобы снизить ставку, кредитор может предложить заемщику оформление страховки.
Клиент вправе объединить от трех до десяти займов в один. Кредитор рассмотрит заявку в срок от одного до трех рабочих дней. О своем решении он сообщит в виде СМС-сообщения или PUSH-уведомления.
Отметим, что организации вправе изменить итоговую ставку и условия выплаты кредита. Если клиента все устраивает, то он может подписать договор в офисе или онлайн, через код из СМС-сообщения.
Рефинансирование займов в «Залоговом эксперте»
Если вы хотите выплачивать заем на более выгодных условиях или объединить несколько в один, обратитесь в «Залоговый эксперт». Снижаем ставку на 1% в месяц и рефинансируем займы на срок от одного до пяти лет.
Для заключения договора вам нужно будет предоставить документы, указанные на сайте, а также соответствовать следующим требованиям:
- быть не моложе 18 лет;
- иметь российское гражданство и постоянную регистрацию в РФ;
- являться собственником авто, которое передается в залог.
Также есть определенные требования в транспортному средству, с которыми вы можете ознакомиться при оформлении онлайн-заявки.
Обращайтесь в «Залоговый эксперт» и выплачивайте займ с комфортом!
Источник: https://www.rbc.ru/finances/02/04/2024/660c0a9e9a79473d5dc5bea2
