Каждый заемщик может оказаться в ситуации, когда нечем платить займы. Сразу скажем, что главное — не скрываться от кредитора, а идти на контакт. В противном случае МФО может подать в суд или продать долг коллекторам.
Что делать, если нечем выплачивать займ
Люди, которые размышляют, нужно ли платить займы, если нет денег, сами загоняют себя в ловушку. Конечно, долги нужно возвращать. И есть масса способов, как это сделать, даже оказавшись в трудной финансовой ситуации.
Рассмотрим их подробнее.
Реструктуризация
После выдачи займа нужно возвращать деньги по графику платежей. Если суммы слишком большие, заемщик может попробовать снизить финансовую нагрузку, обратившись в МФО с заявлением о реструктуризации.
Когда микрофинансовая компания одобрит просьбу клиента, то он сможет погашать займ на лояльных условиях, например, по сниженной ставке или более длительный срок.
Некоторые заемщики размышляют, что будет, если не платить займы. Как правило, в этом случае кредитор начисляет штрафы и пени. Возможно, их получится частично или полностью списать в ходе реструктуризации, если заемщик потерял доход по уважительной причине, например, так как утратил трудоспособность. Однако лучше не доводить до начисления штрафных санкций, а сразу решить проблему с кредитором.
Кредитные каникулы
Еще один способ рассчитаться с МФО или банком без начисления штрафов. Главное — вовремя обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении кредитных каникул, например, на 1-2 месяца. За это время заемщик, возможно, сможет восстановить свою платежеспособность, например, найти работу. При этом займ или кредит временно можно будет не выплачивать, а пени начисляться не будут.
Конечно, долг все же придется возвращать. Однако льготный период поможет избежать штрафов и не испортить кредитную историю.
В 2024 году для получения кредитных каникул необходимы такие условия:
- снижение дохода за последние 2 месяца больше, чем на 30%, относительно среднего уровня за прошлый год;
- наличие документов, подтверждающих возможность оформить льготный период;
- сумма кредита или займа не выше максимального размера, регламентированного Правительством РФ.
Получить каникулы можно только один раз на срок до 6 месяцев при уменьшении дохода заемщика и один раз — если он пострадал при чрезвычайных обстоятельствах.
Банкротство
Заемщики, которые не знают, что делать, если нечем платить займы, нередко подают в суд на банкротство. Это крайняя мера, имеющая массу последствий.
Если человек неплатежеспособен, то суд, действительно, признает его банкротом, но все имущество продадут с торгов, чтобы погасить требования банков. К тому же, заемщик не сможет брать кредиты и займы в течение пяти лет после судебной процедуры, а также занимать руководящие должности в организациях определенное время.
Поэтому до банкротства все же лучше не доводить, а постараться договориться с банком или МФО о реструктуризации или кредитных каникулах. Кредиторам невыгодно, когда заемщики скрываются, поэтому они обычно идут им навстречу.
Что делать, если нечем платить займы: полезные советы
Вот что можно сделать, чтобы рассчитаться с долгами:
- Контролировать расходы. Практически каждый человек тратит деньги на то, что ему хочется, например, покупает новый смартфон, когда старый еще работает, или отправляется в отпуск. Однако это необязательные траты, поэтому на них можно сэкономить, а свободные деньги направить на погашение кредитов.
- Не оформлять новые займы. Чем больше займов берет заемщик, тем сильнее становится его долговая нагрузка. Поэтому желательно не оформлять новые займы до погашения старых. Исключение составляют случаи, когда человек берет займ на более выгодных условиях, чтобы погасить уже существующий.
- Найти дополнительный источник заработка. К сожалению, не всем заемщикам удается устроиться на подработку или научиться зарабатывать своим хобби. Однако, если такая возможность есть, то стоит ею воспользоваться. Это поможет быстрее закрыть кредиты и микрозаймы, а также избежать начисления штрафов.
Не плачу займы. Что будет?
Если заемщик не вносит платежи, то кредитор, скорее всего, сначала будет напоминать об этом по телефону, а потом продаст долг коллекторам или обратиться в суд. Последний вынесет положительное решение, дело уйдет приставам и с гражданина будут списывать долги принудительно. Также смогут арестовать и продать его имущество, чтобы закрыть кредит.
Весь период просрочки задолженность будет расти, появятся штрафы и пени. Поэтому займы лучше выплачивать вовремя, а, если такой возможности нет, то связаться с кредитором.
Заключение
Чтобы не копить долги, лучше своевременно обратиться к кредитору и договориться о реструктуризации или кредитных каникулах, предоставив доказательства снижения дохода. Скорее всего, банк или МФО пойдет навстречу, так как заинтересован в погашении займов.
